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宜人贷发布财务报告显示 逾期率和坏账率持续上升

来源:中访网 作者:转载中金网 责编:杨帆
宜人贷低信用客户近九成

(原标题:宜人贷低信用客户近九成 逾期率和坏账率持续上升)

 

2017年11月17日消息,宜人贷低信用客户近九成 逾期率和坏账率持续上升

 

导报讯(记者 戴岳)11月15日,在美股上市的宜人贷发布了三季度未经审计的财务报告。财报显示,宜人贷三季度营收、每ADS收益均超出分析师预期,同时其净利润及逾期率坏账率同比出现下滑。

 

经济导报记者梳理发现,除了宜人贷之外,赴美上市的中国互金机构(含第三方财富管理公司)中信而富、趣店、钜派等多家均发布了2017年三季报。宜人贷、趣店、钜派均实现盈利,这其中趣店的盈利及增速最高。

 

从具体数据来看,趣店2017年三季度净利润6.5亿元,同比增长322%。相比起来,宜人贷的净利润情况略显逊色,大约是趣店净利润的一半,为3.03亿元,较2016年同期下降12%;信而富更是净亏损440万美元

 

面对净利润较大幅度的下滑,宜人贷方面表示,净利润下降主要是由于在2016年三季度确认了一项约1.52亿元的税收抵免。2016年宜人贷旗下的一家子公司被认定为软件企业,从而获得了免除2015年和2016年的企业所得税的资格,而这部分收入未持续到2017年。这样算起来,宜人贷2017年净利润是提高了57.3%。不过,即便这样计算,宜人贷在纯利润及增速上依旧与趣店有着较大差距。

 

“趣店有支付宝导流,活跃借贷用户人数明显高于其他两家,这也是促进盈收增长的主要因素;宜人贷属于P2P网贷,用户流量弱于趣店,加上大额的营销费,所以盈利受限。”网贷之家高级研究员张叶霞表示。

 

另外,值得关注的是宜人贷的逾期率坏账率仍在攀升。逾期率方面,截至2017年9月30日,宜人贷逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.5%、 0.7%、0.6%,第二季度逾期率分别0.4%、0.7、0.5%。

宜人贷低信用客户近九成

累计净坏账率也在攀升。截至2017年9月30日,2015年促成所有借款的累计净坏账率为8.8%;第二季度为8.3%,第一季度为7.6%。截至2017年9月30日,2016年促成所有借款的累计净坏账率为4.6%,上季度为3.4%,第一季度则为2.0%。

 

8.8%的累计净坏账率已超过8%计提质保服务款项。截至今年第三季度,宜人贷释放质保服务负债4.65亿元(6984万美元),用于偿付违约借款本息。第二季度释放质保服务负债3.95亿元(5832万美元),用于偿付违约借款本息。可见,第三季度宜人贷释放质保服务负债环比增加了7000万元,增幅近20%。

 

经济导报记者发现,逾期率和坏账率的持续上升,在相当程度上与宜人贷发展低信用客户有关。其公布的财报称,2017年第三季度,宜人贷A、B、C、D价格的借款产品占当期促成借款总额的比例分别为1.7%、8.7%、14.1%和75.5%。其中,C、D 级客户合计占比仍高达近九成,为89.6%。

 

赴美上市的中国互金机构宜人贷和信而富客户信用相对较低,为吸引客户,两家公司都计提类似的质保专款在借款人违约时赔偿投资损失。

 

不过,宜人贷方面称,随着2015年及2016年促成借款的风险表现期增加,累计净坏账率水平符合公司的风险表现预期,但伴随着贷款规模的扩张,违约率也在不断攀升,对质保专款形成一定威胁。不过,值得一提的是,信而富的高信用客户占比在不断提升,而宜人贷在2015、2016年则更多发展低信用客户。

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